Главные жертвы - старики: Как обманывали клиентов банков в России и что предпринял ЦБ
В Банке России обратили внимание на качество банковских продуктов. С заявлением выступила Эльвира Набиуллина. Объясним, что предлагается и почему решения приняты после того, как главными жертвами снова стали старики.
В Центробанке выразили обеспокоенность качеством выдаваемых розничных кредитов, сообщила председатель Банка России Эльвира Набиуллина в ходе XX Международного банковского форума. К минимуму следует свести объём выдачи потребительских кредитов с долговой нагрузкой выше 80 процентов, отметила Набиуллина.
С одной стороны, розничное кредитование действительно вернулось на докризисный уровень. Однако добиться высоких показателей удалось именно за счёт выдачи займов тем, кто и так имеет большой долг. В Центробанке считают такой подход неверным:
Ограничиваем долю кредитов [...] для заёмщиков, у которых долговая нагрузка больше 50%,
- сделала вывод Набиуллина.
Но и это ещё не всё. Не исключено, что уже осенью ЦБ впервые обяжет банки остановить продажу некоторых продуктов физлицам и потребовать их обратный выкуп. Что это значит? Чтобы понять, сделаем небольшое лирическое отступление.
Довольно долгое время не обладающим высоким уровнем финансовой грамотности клиентам банки продавали продукты, которые не страховались государством. Людей просто вводили в заблуждение, например, жонглируя деривативами. Это сложный для понимания термин, который знаком профессиональным финансистам. На рынках инвесторы могут пользоваться множеством инструментов с высокой доходностью. Хотя риски выше, чем по облигациям и даже акциям, значительно число участников рынка включает эти активы в свои портфели или для хеджирования других позиций, или для быстрого наращивания капитала. Торгуются они на срочном рынке и носят обобщенное название "деривативы". Но может ли обычный клиент банка разобраться в этих тонкостях? Вряд ли. Поскольку большинство деривативов сбывали как обычный продукт - например, депозит, не погружая клиента в нюансы.
Например, нам доподлинно известно, что пожилым клиентам ряд банков предлагали паи собственных фондов, есть и другие примеры подобных продуктов. При этом на словах сотрудник банка мог даже проговорить, что на предложение действуют госгарантии.
Но есть и ещё один рисковый момент. Это "пузырь" на ипотечном рынке, который рискует образоваться на фоне большого количества выданных займов тем, кто не может выплатить долг. Если не купировать вовремя проблему, последствия будут куда серьёзнее, чем девальвация рубля и топливный кризис.
