"Просрочил один день - платишь два года дольше": русские жалуются на тайные пересчёты кредитов
Сроки выплат растут, ставки повышаются, а клиенты узнают об этом уже после перерасчёта.
Банки без предупреждения меняют условия по кредитам: клиенты жалуются на внезапное увеличение сроков выплат, рост ставок и изменение графика платежей. По данным "Известий", такая практика становится массовой: русские сталкиваются с пересчетом кредитных условий даже без прямого нарушения договора. В большинстве случаев причиной становится неосознанное отключение платных опций, обеспечивавших льготы, либо незначительная просрочка, о последствиях которой клиент не был уведомлен.
Один из заемщиков рассказал, что оформил кредит еще в Хоум Банке, который затем присоединился к Совкомбанку. После просрочки всего на один день льготные условия были аннулированы, ставка осталась максимальной, а срок кредитования вырос с трёх до пяти лет.
"Я просто не знал, что за один день просрочки мне пересчитают весь кредит"
— рассказал мужчина.
Подобные истории встречаются и у других клиентов: в некоторых банках при отключении акций или автоплатежей кредит автоматически переводится на стандартные, менее выгодные условия, а вернуть прежний график уже невозможно.
Клиенты Совкомбанка и Почта Банка пожаловались на похожие случаи. В одном из них заемщица потеряла услугу "Низкая ставка" из-за невыполнения условий, о которых не была уведомлена. Банк признал ошибку и вернул комиссию, но не восстановил старые параметры кредита. В Почта Банке при этом заявили, что действуют строго в рамках закона и не меняют договор в одностороннем порядке, а все условия указаны в документах при оформлении ссуды.
Жалобы поступали и на МТС Банк - клиенты отмечали, что после окончания акции "Плати меньше" платежи неожиданно выросли. Как выяснилось, бесплатная акция через год стала платной и отключалась автоматически при неоплате, что приводило к росту ежемесячного взноса. В банке позже признали проблему и скорректировали систему уведомлений.
По словам юристов, формально банки действительно могут изменять условия кредитов, если такая возможность прописана в договоре. Партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов пояснил, что даже однодневная просрочка может быть основанием для пересмотра ставки или графика, если это предусмотрено документами.
"Это законно, но проблема в том, что большинство заемщиков не читают договор - 90% подобных случаев происходят из-за невнимательности клиентов"
- отметил эксперт.
Однако финансовые юристы подчеркивают: недопустимо, чтобы клиент не понимал, какие именно действия приведут к изменению условий. Управляющий партнер ЮК "Провъ" Александр Киселев считает, что банкам стоит тщательнее информировать заемщиков.
"Изменение срока кредита или отмена льгот должны сопровождаться прозрачным уведомлением. Сейчас многие узнают о новых условиях уже постфактум, когда платёж вырос"
- сказал он.
По словам главы Ассоциации развития финансовой грамотности Эльмана Мехтиева, чаще всего "невыгодные" для клиента условия вступают в силу автоматически, если он перестаёт выполнять требования льготных программ.
"Если развилка пройдена - вернуться обратно практически невозможно"
- отметил он.
Юристы сходятся во мнении: оспорить такие изменения крайне сложно. Даже если клиент подаст жалобу в банк, Роспотребнадзор или Центробанк, успешное восстановление прежних условий встречается редко - доказать, что заемщик не был информирован, трудно. Единственный путь - доказать, что изменения не были предусмотрены договором или что клиент получил неверную информацию от представителя банка.
Специалисты советуют внимательно читать все приложения и условия акций перед подписанием документов. Если кредит предусматривает бонусные опции или программы снижения ставки, нужно заранее уточнить, при каких обстоятельствах они могут быть аннулированы. Также важно сохранять копии уведомлений и переписку с банком - эти доказательства могут пригодиться при подаче жалобы.
ЦБ уже получил запрос "Известий" с просьбой разъяснить позицию регулятора по вопросам непрозрачного информирования граждан. Эксперты надеются, что регулятор потребует от банков более четко объяснять последствия изменения условий кредитных программ и сделает обязательными уведомления о любых корректировках.
Уважаемые читатели Царьграда!
Если вам есть чем поделиться с редакцией Царьград Санкт-Петербург, присылайте свои наблюдения, вопросы и новости на наши странички в социальных сетях "Вконтакте", "Одноклассники", на наш "Телеграм-канал" или на электронную почту spb@Tsargrad.TV