Государство предлагает получить вторую пенсию: Есть четыре способа. Какой выбрать
Государственная пенсия – это то, что будет у всех. Но её размер устраивает далеко не каждого. Поэтому всё больше людей задумываются о второй пенсии – той, которую можно собрать самостоятельно. И здесь есть хорошие новости: государство готово в этом помогать. Причём деньгами. Разбираемся, как всё работает и что выгоднее.
Программа долгосрочных сбережений: государство добавляет
С 2024 года в России заработала Программа долгосрочных сбережений. Суть простая: вы заключаете договор с негосударственным пенсионным фондом, пополняете счёт, а государство добавляет свои деньги. До 36 000 рублей в год в течение первых трёх лет. Сумма поддержки зависит от дохода: чем он ниже, тем щедрее государство.
Накопления застрахованы на сумму до 2,8 миллиона рублей – это больше, чем по банковским вкладам. Забрать деньги можно через 15 лет после начала накоплений или при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Взносы можно пополнять материнским капиталом, а также можно получать налоговый вычет – до 52 000 рублей в год.
Программа уже набирает обороты: к середине 2026 года договоры заключили более четырёх миллионов россиян. Средний взнос – около 1 500 рублей в месяц. Молодёжи пока маловато, но чем раньше начнёшь, тем больше накопишь.
Отдельный бонус: с 2024 года можно перевести старые пенсионные накопления – те самые, что заморожены с 2014 года, – в ПДС. Тогда они начнут работать: их можно пополнять, на них будет распространяться софинансирование и страховка до 2,8 миллиона рублей.
Негосударственное пенсионное обеспечение: проверено годами
Этот способ работает с 1990-х, но до сих пор остаётся одним из самых надёжных. Вы открываете индивидуальный пенсионный план в НПФ, сами решаете, сколько и когда вносить, а фонд инвестирует ваши деньги.
Главный плюс – налоговый вычет: 13 % от внесённой суммы, но не более 120 000 рублей в год, то есть максимум можно вернуть 15 600 рублей. Деньги наследуются. Минус – государство здесь не софинансирует.
ИИС третьего типа: для тех, кто готов к фондовому рынку
С 2024 года появился ИИС-3 – индивидуальный инвестиционный счёт, заточенный под долгосрочные накопления. Открывается у брокера или в управляющей компании, деньги вкладываются в ценные бумаги.
Налоговый вычет – до 52 000 рублей в год на взносы. Доходы по счёту освобождаются от налога. Но есть условие: счёт должен существовать не менее десяти лет. Способ для тех, кто готов немного разбираться в инвестициях.
Коллаж: Царьград
Корпоративные программы: если работодатель расщедрился
Некоторые компании предлагают сотрудникам пенсионные программы через НПФ. Взносы делает работодатель, иногда с вашим участием. Деньги наследуются. Государство стимулирует бизнес подключаться к таким программам через налоговые льготы, поэтому крупные фирмы это делают охотно. Если у вашего работодателя такая программа есть – соглашайтесь, это почти всегда выгодно.
Что говорят эксперты
Юрист Алексей Сергеев напоминает:
Ни ПДС, ни НПО, ни ИИС-3 не дают гарантированной доходности. Деньги вкладываются в облигации, акции и другие инструменты, и результат может быть разным. В 2025 году средняя доходность НПФ была около 7–9 % – чуть ниже инфляции.
Но на длинной дистанции, 10–15 лет, доходность обычно обгоняет рост цен. Поэтому к пенсионным накоплениям нужно относиться как к долгосрочному проекту.
О чём говорят люди
Мнения, как водится, разнятся.
Одни на своём опыте убедились, что игра не стоит свеч:
Не знаю, не знаю. Накоплено было 660 тысяч в НПФ, назначили выплату 1870 рублей в месяц. Вышла на пенсию в 2025 году. В такие азартные игры лучше не играть. Проще открыть вклад.
Другие пока не готовы рисковать, потому что не известно, что будет завтра:
Я всё понимаю, но отдавать деньги на 15 лет, не зная, что будет происходить в мире, с рублём, с самим фондом... Это шаг для очень уверенных в завтрашнем дне.
Другие хвалят программу и советуют не тянуть.
Открыла ПДС два года назад, государство добавило 36 тысяч. Сейчас на счёте уже больше 200. Очень довольна, что начала: чем раньше, тем больше накопишь.
Что выбрать
Если доход небольшой и хочется господдержки – ваш вариант ПДС. Если доход выше среднего и важен вычет – присмотритесь к НПО. Если готовы к фондовому рынку – открывайте ИИС-3. А если работодатель предлагает корпоративную программу – соглашайтесь.
В любом случае вторая пенсия – это не про "вдруг повезёт", а про дисциплину. Чем раньше начнёте, тем больше соберёте. И государство в этом готово помогать – было бы желание.